CDB vs LCI: Qual é o Melhor Investimento para Iniciantes em 2025?
CDB ou LCI: descubra qual é o melhor investimento para iniciantes em 2025. Compare liquidez, rendimento, IR e riscos de forma simples e prática.


Se você está começando a investir e se deparou com os termos CDB e LCI, provavelmente se perguntou: “Qual desses é melhor pra mim?”
A resposta depende dos seus objetivos, do tempo que pode deixar o dinheiro aplicado e do quanto você entende sobre liquidez, impostos e risco. Neste artigo, vamos te ajudar a escolher entre CDB ou LCI de forma simples, com exemplos reais e comparações práticas.
O que são CDB e LCI?
CDB (Certificado de Depósito Bancário): você empresta dinheiro para o banco em troca de rendimento.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário): você também empresta para o banco, mas o valor é direcionado ao setor imobiliário.
Ambos são investimentos de renda fixa, ideais para quem está começando.
Se você ainda está começando do zero, confira este guia completo sobre como investir com segurança em 2025
Comparativo direto: CDB vs LCI
Característica CDB LCI Rentabilidade Pode render mais que a LCI Geralmente menor, mas isenta de IR Imposto de Renda Sim (regressivo até 15%) Não há cobrança de IR Liquidez Há opções com liquidez diária Maioria tem prazos fixos Segurança Protegidos pelo FGC até R$250 mil Também são protegidos pelo FGC
Rendimento e impostos: o que pesa mais?
A LCI tem um grande atrativo: é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso faz com que, mesmo rendendo um pouco menos que alguns CDBs, o retorno líquido seja competitivo.
Já o CDB tem mais opções com liquidez diária, o que é ótimo para quem quer formar uma reserva de emergência.
Veja como montar uma carteira de investimentos diversificada e reduzir riscos em 2025
Liquidez: quando você vai precisar do dinheiro?
Se você pode deixar o dinheiro investido por alguns meses ou anos, a LCI pode ser vantajosa. Mas se quiser ter acesso rápido ao dinheiro em caso de imprevisto, prefira um CDB com liquidez diária.
Aliás, para qualquer planejamento financeiro inteligente, saber o seu prazo de investimento é essencial.
E os riscos?
Ambos são considerados seguros, pois contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Ou seja, se o banco quebrar, você pode recuperar até R$ 250 mil por CPF por instituição.
Mas atenção: não confunda segurança com retorno garantido acima da inflação.
Dica bônus: use os rendimentos com inteligência
Ao começar a investir, você também pode aprender a gerar renda passiva com proventos.
Descubra o que são proventos e como lucrar com eles em 2025
CDB ou LCI, qual escolher?
Prefere liquidez? CDB com liquidez diária pode ser o ideal.
Quer fugir do imposto de renda? LCI pode ser mais vantajosa.
Está construindo reserva? Comece com CDB.
Pensa no médio prazo e tem disciplina? LCI pode render bem.
O mais importante é entender seu perfil e objetivos — e começar com o que for possível hoje.
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